Что дает вай фай в фотоаппарате. Устройство и принцип работы Wi-Fi камеры. Отправка по e-mail

За последние годы часто приходится слышать от заемщиков: что делать, если нечем платить кредит. Это довольно актуальная проблема, и с ней столкнулись тысячи наших соотечественников, из-за нее страдают как заемщики, так и банки. Но есть несколько способов справиться с ситуацией совершенно законно, это поможет выбраться из долговой ямы и избежать вымогательства со стороны коллекторов.

Реструктуризация долга

Если вы уже просрочили оплату и у вас накопились штрафы и неустойка, то не стоит скрываться от звонков службы безопасности. Для начала нужно обратиться в отделение того банка, где оформлялся кредит и попросите, в письменном виде, конечно, провести реструктуризацию вашего долга. Смысл этой операции в том, что ваш кредитный договор будет продлен, за счет чего ежемесячные платежи будут меньше, а это уже снизит финансовую нагрузку на бюджет.

Не все, но многие банки идут навстречу, особенно ответственным плательщикам. То есть если вы раньше платили исправно, но в связи с жизненными обстоятельствами перестали регулярно вносить платежи, кредитор может войти в положение и провести реструктуризация. А иногда банки сами предлагают эту услугу, они также готовы списать все штрафы, потому что сами заинтересованы без суда и привлечения коллекторов, вернуть свои средства.

После реструктуризации долга заемщик получает новый договор и график платежей, согласно которому он в дальнейшем обязуется вносить оплату.

Но нельзя полностью исключать возможность, что банк откажет в данной услуге. Тогда обязательно попросить у кредитора письменный отказ, когда дело дойдет до суда у вас будет доказательство, что от уплаты долга вы не отказывались. К тому же в будущем документ может пригодиться в другом банке.

Кредит на рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование или перекредитование – это новый кредит на погашение долгов перед другими банками. Особенность данного вида кредитования в том, что новый договор будет иметь более выгодные для клиента условия – это сниженная процентная ставка, длительный срок кредитования и меньший ежемесячный платеж.

Что такое рефинансирование кредита

Какие банки предлагают кредит на рефинансирование:

• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Хоум кредит банк;
• Альфа банк (только по ипотеке);

Обратите внимание, на момент оформления кредита на рефинансирование не должно быть текущих просроченных платежей, в противном случае вы получите отказ.

Для оформления кредита на рефинансирование нужно для начала собрать все данные по текущим кредитам, а именно договор и справка об остатке долга. Также от заемщика потребуется стандартный пакет документов: паспорт, справка о доходах. Обеспечение по займу зависит индивидуально от требований кредитора.

Постольку, поскольку это целевой займ после получения наличных нужно представить справки из банков о том, что кредиты закрыты. Если этого не сделать кредитор может изменить условия договора в одностороннем порядке и поднять процентную ставку.

Страховка

Не стоит забывать о страховании кредита. В последнее время банки вынуждают своих заемщиков застраховать жизнь и здоровье. То есть при отсутствии последней банк может отказать в выдаче займа или ужесточить условия договора. В общем, если причина, по которой вы не можете платить по обязательствам, относится к страховому случаю, то не стоит переживать, потому что обязанность вернуть заемные средства возлагаются на страховщика.

Какие страховые случаи бывают:

1. Смерть заемщика, здесь обязательства не переходит к правопреемникам заемщика, а долг обязуется выплатить страховая компания.
2. Потеря здоровья, связанная с тяжелыми травмами или заболеваниями, в связи с которыми застрахованное лицо потеряло трудоспособность, здесь также страховая компания обязана возместить ущерб.
3. Недобровольная потеря работы застрахованного лица, при увольнении с должности в связи с сокращением штата или ликвидации предприятия.

Если один из страховых случаев наступил, в связи с чем оплата кредита становится невозможной, обращайтесь непосредственно в страховую компанию. К вам должны прислать страхового инспектора, который проверит все документы. Если все в порядке, то страховщик переводит в банк деньги.

Несмотря на то что страхование кредита – это дополнительные затраты для заемщика, при наступлении страхового случая заемщик избавляется от своих обязательств.

Но страховые компании не всегда спешат возмещать ущерб при наступлении страхового случая, поэтому придется добиваться справедливости в судебном порядке. Для начала следует уведомить кредитора о том, что страховщик отказался выполнять условия договора, затем подавать иск в суд. Как суд, так и банк в основном встают на сторону заемщика, а истец, в свою очередь, может требовать возмещения морального и материального ущерба.

Оспариваем договор в суде

Бывает такое, что действительно нечем платить кредит, что делать в этом случае? Можно оспорить договор кредитования в суде. Для этого нужно очень внимательно перечитать все условия, а лучше оставить эту задачу для опытного компетентного юриста, наверняка, вы найдете те условия, которые нарушают ваши права. Например, вы можете признать сделку кабальной – это статья 179 Гражданского кодекса РФ.

Статья 179 ГК РФ

Но учтите, что в суде доказать, что кредитор нарушил права заемщика будет сложно. И суд вряд ли обяжет кредитора простить все долги. Кредит ввернуть придется в полном размере, то есть тело займа и проценты по нему. Единственное преимущество в том, что судья может отменить штрафы и неустойку, но деньги отдавать все равно придется.

Ждем суда

Многие кредитные должники не могут самостоятельно решить вопрос с долгом, поэтому для них единственным решением будет суд . Рано или поздно банк идет на такие меры, как исковое заявление. Но случиться это может через год или два после возникновения просроченной задолженности, а на тот момент сумма уже вырастает в несколько раз.

Сначала, конечно, с вами будет работать служба безопасности банка, затем сотрудники коллекторского агентства, и только потом дела дойдет до суда, если заемщик под давлением не найдет средств, чтобы выплатить задолженность.

Судья в любом случае примет сторону кредитора, но в то же время может значительно снизить сумму задолженности . На самом деле судья – это третье незаинтересованное лицо в конфликте, поэтому не стоит бояться разбирательства, к нему просто нужно подготовиться. Например, если причина возникновения долга действительно уважительная, это может быть рождение ребенка в семье или болезнь близкого родственника, то суд учтет обстоятельства и предложить кредитору составить новый график платежей с минимальными суммами к оплате.

Обратите внимание, что если банк не подал в суд в течение трех лет после возникновения просрочки и не смог связаться с должником за этот период, то кредитор пропустил срок исковой давности и в суде его заявление может быть не принято.

После решения суда в пользу кредитора взысканием долга займутся приставы исполнители. Их полномочия позволяют принудительно изымать у ответчика его имущество или списывать деньги со счетов в банке, арестовать половину заработной платы. Поэтому, как только вы получили повестку в суд, начинайте копить деньги для возврата долга, или хотя бы его части.

Банкротство физических лиц

Эта мера применима только для тех должников, чей долг превышает 0,5 млн рублей , а срок просрочки более трех месяцев. Только учтите, что процедура банкротства физического лица предполагает не только избавления от долгов перед кредиторами, но и потеря всего имущества и денежных накоплений.

Процедура банкротства физических лиц

Заемщик должен самостоятельно обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом. К заявлению нужно приложить все доказательства неплатежеспособности, например, справку о заработной плате, и кредитные договоры с графиками платежей. Кстати, за данную процедуру придется заплатить госпошлину в размере 16 тысяч рублей. А если суд признает неплательщика банкротом, то на этом его сложности не закончатся, ему придется однозначно выплатить все свои долги или продать имущество.

Другие способы

Когда кредиты сильно бьют по семейному бюджету, и хочется быстрее от них избавиться, постарайтесь решить проблему самостоятельно. Если заработной платы недостаточно для исполнения своих обязательств постарайтесь найти дополнительный источник дохода , в наше время - это не проблема.

Обратитесь к кредиторам и узнайте, сколько нужно заплатить при досрочном погашении долга. Наверняка сумма вас приятно удивит, потому что, обратите внимание на график платежей, большая часть ежемесячного платежа – это проценты по займу. Вы можете либо накопить сумму за месяц или несколько, либо перезанять деньги у родственников, ведь им проценты платить не нужно.

Если вы хотите погасить кредит досрочно – напишите заявление, в противном случае банк не закроет кредит, а внесенная сумма будет разделена на несколько месяцев в качестве обязательных ежемесячных платежей.

О досрочном погашении кредита

Если одновременно не получается внести всю сумму, постарайтесь платить большими платежами, разница в сумме пойдет на погашение основного долга, а не процентов. И, кстати, когда оформляете кредит, не соглашайтесь на длительные сроки кредитования, потому что вы лишь переплатите больше процентов, а разница в ежемесячных платежах будет незначительной.

В крайнем случае, не стоит скрываться от кредитора, лучше сразу явиться в банк и прямо сказать «Не могу платить кредит, что делать в данной ситуации?». Кредитор заинтересованное лицо, поэтому, возможно, вам удастся найти с ним компромисс. Многие банки могут составить для клиента действительно выгодную и лояльную для него программу погашения долга, и даже предоставить на несколько месяцев отсрочку, если причина будет уважительной.

• Рекомендация №1 Почему нельзя паниковать
• Рекомендация №2 Почему нельзя скрываться от банков
• Рекомендация №5 Сделайте все, чтобы платить меньше
• Заключение

Тема не очень приятная. Что делать, если нет денег платить кредит. Проблема - не редкость, что же делать в такой ситуации?

Нестабильная экономическая ситуация, скачки курсов валютных, нет работы или сокращение зарплаты, давление на бизнес со стороны власти.

Настоящий бум кредитования (потребительские кредиты) населения. Взять кредит стало легко и просто, а что будет завтра. Однажды осознаешь: я не могу платить кредит, просто нечем.

Как быть в такой ситуации

Правило №1 3 раза подумайте, прежде чем брать кредит

Перед тем, как брать кредит, заранее хорошенько все проанализируйте и подумайте, надо ли это делать. Какова вероятность возникновения ситуации, когда не будет средств для оплаты кредита. Так ли необходим вам этот кредит. Прежде всего:

• избавьтесь от привычки жить в кредит (если она у вас имеется);
• не берите кредиты на потребительские нужды;
• не пользуйтесь кредитными картами, где товары и услуги оплачиваются за счет учрежденного лимита овердрафта .

Правило №2 Когда можно брать кредит

Кредиты можно брать лишь в отдельных случаях:

• когда его получение действительно выгодно вам;
• когда нет другого способа решить свои финансовые проблемы.

Прежде чем брать кредит:

• внимательно и досконально изучите условия кредитования, нет ли подводных камней;
• убедитесь, что вы в состоянии погашать кредит на этих условиях.

Просчитайте все мыслимые и немыслимые варианты, взвесьте все за и против, прежде чем подписать договор кредитования.

Что делать и как поступить, если невозможно платить кредит

Сохраняйте спокойствие и не паникуйте! На эмоциях и в порыве паники человек склонен совершать необдуманные поступки, о которых потом будет жалеть.

Не скрывайтесь от банка! Ни в коем случае нельзя уклоняться от ответов на звонки сотрудников банка, идите на прямые контакты с банком. Если избегать общения с банком, вы не исправите, а только углубите ситуацию. Банк будет поставлен перед необходимостью идти на более строгие меры.

Желательно самому первому сообщить в банк о том, что вам нет средств и нечем платить кредит. Предложите банку совместными усилиями найти выход из создавшейся ситуации. В любом случае банк сам заинтересован в том, чтобы задолженность была погашена и, вероятней всего, пойдет вам навстречу. Если видно, что вы беспокоитесь, хотя и нечем платить, и вы не уклоняетесь от решения проблемы, банк может предложить варианты решения.

Рекомендация №3 Что делать если вам нечем платить кредит

Что делать - договоритесь с банком. Напишите заявление о реструктуризации долга (задолженность так или иначе придется погасить, никто вам ее не простит). Пока вам нечем платить кредит, вы вправе попросить у банка реструктуризацию долга.

1. Практически все банки могут предложить реструктуризировать долг. Для вас это уменьшение ежемесячной оплаты и одновременно возможность растянуть долг на более продолжительный период. Вариант выгоден как должнику, так и банку, ведь цель банка – вернуть свои деньги любым путем. Если банк согласится, совместно составьте и подпишите новый график платежей. График и дополнительное соглашение должны быть подписаны представителем банка и вами, на них должна быть печать банка;
2. Кредитные каникулы. Они нужны прежде всего вам, чтобы найти новые источники доходов.
3. Случай, когда финансовые трудности возникли из-за потери работы вследствие получения травмы (увечья). Если у вас есть страховка, изучите ее содержание и узнайте, может ли страховая компания оплатить ваш долг перед банком.

Рекомендация №4 Что можно сделать, чтобы улучшить свое положение

Все силы бросьте на поиск новых источников дохода. Если нет подходящей работы, беритесь за любую работу (потом можно бросить ее и найти что-то более достойное), берите дополнительную. Надо все делать для того, чтобы быстрее рассчитаться с долгами. Ждать манны небесной в такой ситуации бессмысленно. Только сами себе сможете помочь улучшить свое положение.

Попытайтесь занять деньги у родственников. Хотя, когда нечем платить кредит, это не очень хороший способ решения финансовых проблем. Выгода в том, что сумму задолженности банку вы попробуете занять у своих родственников без процентов. В итоге придется отдать меньше денег. Однако не надумайте расслабляться. Чем быстрее рассчитаетесь с долгами, тем лучше для вас.

Рекомендация №6 Если совсем все плохо, ждите решения суда

Если ваше финансовое положение довольно серьезное, ждите решение суда. Это приемлемая тактика для должника. Суд не обяжет платить пеню и штрафы в сумме, превосходящий сумму основного долга. Кроме того, есть время законным способом достичь соглашения о рассрочке платежей или заключить мировое соглашение.

Как нельзя делать, когда нечем платить кредит

Категорически недопустимо делать следующее. Нельзя брать новый кредит для того, чтобы погасить прежний. Проблему новый кредит не решает, а только усугубляет ее. Сумма нового кредита должна быть больше сумма старого (добавьте проценты по старому и новому кредитам, штрафы за просрочки).

Сможете ли вы его погашать. Вероятней всего, нет. Просто загоните себя в глубокую финансовую яму, выбираться из которой все равно придется или вам, или вашим наследникам.

Заключение

Если чувствуете, что близится время, когда нечем платить кредит, начинайте разговор с банком. Получить кредитные каникулы или реструктуризировать долг до возникновения финансовых проблем будет намного проще. При договоренности с заемщиком избежите штрафов за просрочку платежей.

Никогда не попадайте в такие ситуации. Удачи!

С невыплатой займа сталкиваются все большее число россиян. По официальным источникам количество должников перевалило за 6 миллионов человек.

Важно понимать, что паниковать в таких ситуациях не стоит, так как есть решение проблемы . Рассмотрим несколько советов выхода из столь непростой финансовой ситуации.

Что делать

1. Обратиться в банк

Если становится понятно, что в будущем платить будет нечем, необходимо немедленно рассказать кредитору о надвигающейся проблеме. В любом банке предложат следующие пути решения:

• реструктуризировать долг

Просроченная задолженность и проценты суммируются вместе с суммой кредита, а после платежи . Возможно, предложат увеличить срок обслуживания ссуды, что позволит уменьшить платеж.

На историю погашений такой шаг не отразится, хотя запись в деле БКИ появится обязательно.

• подписать соглашение о кредитных каникулах

Это позволит , уменьшить сумму, возможно, придется вносить только проценты. Важно знать, что размер задолженности при этом уменьшаться не будет. Как правило, такие соглашения заключаются на срок до года.

С заёмщиком, созаемщиком, финансовым поручителем обязательно подписываются дополнительные договоры к основной сделке. Плательщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уважительную причину для изменения условий займа. Это может быть:

• копия трудовой книжки с записью об увольнении,
• медицинские справки,
• справка о доходах, где будет показано снижение заработной платы и так далее.

1. Перейти к другому кредитору

Если не знаете, куда обращаться, когда не можешь платить кредит, или банк дал отказ в реструктуризации, можно попробовать . Это процедура перекредитования, когда новый банк выдает деньги за закрытие задолженности на более выгодных условиях.

Такой способ приемлем, если ставка и переплата будут существенно ниже текущих банковских обязательств. Некоторые банкиры предлагают соединить все кредиты в одном учреждении.

1. Обратиться к страховщикам

Иногда навязанные и подписанные ранее соглашения от могут спасти ситуацию. Следует заглянуть в договор, выяснить при каких случаях организация станет выплачивать деньги.

Не редко оказывается, что потеря работы и доходов – это повод закрыть задолженность. Для инициирования расчетов с заёмщиком компании необходимо предоставить подтверждающие бумаги, как и в случае с банкирами.

1. Дождаться суда

Когда финансовая ситуация кажется неразрешимой, можно дождаться . Отказ в согласовании реструктуризации играет в пользу клиента, так как все официальные письма можно показать судье.

Важно до начала процесса вносить в кассу минимальный платеж в рублях (допустим, 10%-15% от суммы погашений). Такой подход покажет, что должник не скрывается, готов оплачивать заем, но в данный момент денег нет.

В судебном порядке можно договориться об , реструктуризации и прочих комфортных условиях погашения уже на законных основаниях. Мировое соглашение будет выгодно для всех участников сделки.

Когда фигурирует залоговое имущество , то банк имеет право потребовать возмещения в счет квартиры или дома (машины, земельного участка, офиса). При через аукцион, вся вырученная сумма пойдет на погашение основного долга и процентов, а излишне уплаченное отдается клиенту учреждения.

Необходимо письменно сообщить банку о
невозможности оплачивать кредит согласно графику платежей и попросить банк
реструктурировать задолженность. При этом обязательно предъявление
документальных подтверждений причин, по которым вы не имеете возможности
продолжать выплаты по кредиту в прежнем объеме. Это может быть справка с работы
о снижении заработка (форма 2-НДФЛ), справка из центра занятости о постановке
на учет в качестве безработного, трудовая книжка с записью об увольнении, копии
приказов, квитанции, документы, подтверждающие состояние здоровья, - все
документы будут тщательно проверены соответствующими службами банка.

Скрываться, не брать трубку телефона и
ничего не предпринимать для решения проблемы – в данном случае «себе дороже»,
от штрафов это не спасет, они будут нарастать как снежный ком, увеличивая сумму
долга, и по ним все равно придется расплатиться. Ни в коем случае не
прекращайте платить совсем – вносите хоть какую-то сумму ежемесячно, это
подтвердит ваше намерение вернуть кредит банку и, возможно, поможет избежать
судебных разбирательств. Почему это важно? Если заемщик полностью отказывается
погашать долг, и сумма задолженности по кредиту превысит 250 тысяч рублей, это
может быть расценено судом как злостное уклонение, за что законодательство
предусматривает штраф в размере до двухсот тысяч рублей либо лишение свободы
сроком на срок до двух лет.

Вполне возможно, что банк пойдет
навстречу и предложит новые условия возврата кредита: отменит часть штрафов,
пересмотрит размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования,
разрешит отсрочку выплаты основного долга или долга вместе с процентами. Если
рядовые сотрудники банка отказывают, добивайтесь встречи с отделами по работе с
просроченной задолженностью, с начальниками отделов кредитования, обращайтесь с
просьбой о содействии к руководству филиала банка. Больше шансов на
положительное решение у заемщиков, которые до наступления просроченного платежа
сообщили банку о возникших затруднениях, предоставили документы, подтверждающие
невозможность выплат по кредиту в прежнем объеме, при этом заемщик имеет свой
четкий план выхода из затруднительной финансовой ситуации. Возможно, имеется
имущество, которое можно заложить или продать для погашения долга: автомобиль,
гараж, дача - захватите с собой свидетельство о праве собственности на
недвижимость, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорта дорогой бытовой
техники.

Если вы успеете провести переговоры с
банком и добиться реструктуризации кредита до того, как появится первая
задолженность, то вы избежите начисления пени.

Очень важно внимательно изучить условия
своего кредитного договора. Этот документ предусматривает не только перечень и
размер штрафных санкций, применяемых к заемщику, в случае неисполнения им
обязательств по погашению кредита, но и перечень случаев, при наступлении
которых банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита,
а в случае неисполнения последним данного требования – обратиться в суд с
требованием об обращении взыскания на заложенное имущество.

Если банк не согласен на изменение
условий по кредиту, а кредит выдавался под залог, например, ценных бумаг или
автомобиля, банк может продать предмет залога и погасить долги заемщика. Чтобы
реализовать такое решение, банку нужно обращаться в суд.

В любом случае, когда просрочка или
сумма задолженности достигает предела, определенного конкретным договором банка
с заемщиком, банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита в полном
объеме. Здесь возможно два варианта развития событий: банк может обратиться в
коллекторское агентство, либо напрямую в суд.

Правила предписывают банку-кредитору
резервировать определенную сумму на выданные кредиты. По качественным кредитам,
погашаемым без просрочек, максимальный резерв составляет до 15% от суммы
выданного кредита. Как только кредит попадает в разряд проблемных, т.е по нему
допускаются просроченные платежи, банк обязан зарезервировать уже от 50 до 100%
от выданной суммы. Естественно, банку не выгодно терять свою прибыль, выводя из
оборота эти суммы. Передача долга коллекторскому агентству, которое своими
силами будет заниматься взысканием долгов с должника, позволяет банку
отчитаться перед Центральным Банком, что на его балансе больше нет плохого
кредита.

Все мы наслышаны о работе коллекторских
агентств. В большинстве случаев применяются меры психологического давления:
звонки на домашний телефон поздно вечером и рано утром, информирование
начальства и сослуживцев на работе, давление на родственников и друзей. Итогом
работы коллекторского агентства также может стать обращение в суд.

Независимо от того, кто инициировал
обращение в суд – банк или коллекторское агентство, если вынесено решение о
досрочном погашении кредита, а у заемщика нет на это средств, то по решению
суда взыскание может быть обращено на имущество должника. Принудительно
взыскивать долги с граждан имеют право только судебные приставы. Они вправе
описать и арестовать имущество должника, затем изъятые вещи передаются на
реализацию, а из выручки погашается долг перед банком. При этом существует
перечень имущества, на которое взыскание не может быть обращено ни при каких
обстоятельствах.

Так, согласно ст. 446
Гражданско-процессуального Кодекса РФ, взыскание по исполнительным документам
не может быть обращено на принадлежащее должнику на праве собственности жилое
помещение (или его часть), если для гражданина-должника и совместно проживающих
членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания
помещением (исключение – указанная недвижимость является предметом ипотеки, в
этом случае на него может быть обращено взыскание, в соответствии с
законодательством об ипотеке). Взыскание по исполнительным документам также не
может быть обращено на предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи
индивидуального пользования (одежду, обувь и другие), за исключением
драгоценностей и других предметов роскоши, на имущество, необходимое для
профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов,
стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных
размеров оплаты труда.

Вполне возможен и такой вариант развития
событий, когда по решению суда из зарплаты должника будут ежемесячно удерживать
платежи по кредиту. Общий размер всех удержаний при каждой выплате заработной
платы не может превышать 20%, а в случаях, предусмотренных федеральными
законами - 50% заработной платы, причитающейся работнику. При удержании по
нескольким исполнительным документам за работником должно быть сохранено 50%
заработной платы (ст. 138 Трудового кодекса РФ), при этом нужно помнить, что
это касается только официального дохода.

Если при получении кредита заемщик
умолчал о наличии других кредитов или была предъявлена поддельная справка о
размере зарплаты, эти действия могут быть квалифицированы как мошенничество
(согласно ст.159 Уголовного кодекса). Последствия судебного решения могут быть
достаточно серьезными, поэтому, если подан иск и сумма кредита велика, стоит
нанять адвоката (конечно, при условии, что есть средства на оплату его услуг).
Или хотя бы обратиться к юристу для консультации и анализа слабых сторон
кредитного договора.