Вопрос о том,
куда вкладывать сбережения российским гражданам в 2016 году,
лишь немного уступает по актуальности проблеме выбора валюты для осуществления накоплений. Аналитики предлагают множество способов, направленных на сохранение
и приумножение
капитала, однако какой из них
окажется наиболее действенным на практике
– предугадать довольно сложно. Тем не менее,
выбирая, куда вложить деньги, стоит ознакомиться с мнениями
экспертов, оценить их и постараться
выбрать наиболее подходящий вариант для конкретной жизненной ситуации. Аналитики рассказали, как нужно инвестировать в России
в 2016 году/
Начало года выдалось на редкость
тревожным для тех, кто держит сбережения в рублях
или сохраняет рублевые инвестиции. Нефть подешевела почти на 20%, цена ушла ниже $30
за баррель
марки Brent, доллар подорожал на 6,4%.
В ближайшее время ситуация вряд ли
кардинально изменится, считают экономисты крупных инвестиционных домов. Многие ожидают роста доллара до 80-83 руб.
По мнению управляющего директора «БКС брокер» Олега Чихладзе и других
экспертов, сейчас сложно ожидать укрепления рубля, но во второй
половине года, после коррекции и стабилизации
цен на нефть
на уровне $30
или выше, рубль должен укрепиться.
«Ситуация для инвестиций внутри России на ближайший
год выглядит в высшей
степени неопределенно»,-
констатирует аналитик UFG Wealth Management Алексей Потапов. Покупать что-либо
вдолгую в таких
условиях не рекомендуется,
предупреждает гендиректор «Капиталъ управление активами» Андрей Гриценко.
Поэтому ряд аналитиков предлагают в течение
2016 г.
менять инвестиционную тактику в зависимости
от ситуации
на рынке
сырья и валюты.
На чем заработали и потеряли инвесторы в 2015 году
Сейчас преобладающая доля сбережений должна оставаться в валюте,
преимущественно в долларах,
поскольку начало цикла повышения процентной ставки ФРС США, растущие опасения замедления мировой экономики провоцируют слабость «сырьевых» валют, в том
числе рубля, считает главный аналитик ВТБ 24 Станислав
Клещев.
В первой половине года лучше находиться в валютных
инструментах (доллар или евробонды качественных заемщиков с доходностью
5,5–6,5%,
например «Норникеля», «Северстали», «Лукойла», «Алроса»), соглашается Гриценко. Он оценивает
вероятность перелома на нефтяном
рынке в текущем
году в 30%, поэтому не исключает,
что доллар и евробонды
останутся фаворитами до конца
года.
Американские акции могут устремиться ввысь осенью будущего года накануне президентских выборов. Тогда их можно
будет выгодно продать.
В какие активы стоит инвестировать в будущем году
Эксперты советуют иностранные акции и российские
облигации
Чихладзе предлагает сейчас сформировать портфель из еврооблигаций
отечественных эмитентов с высоким
кредитным рейтингом BBB, BB+ и с погашением
через два-три
года. «Не стоит покупать облигации с низким
кредитным качеством, так как рецессия ухудшает финансовые показатели компаний, а санкции
Запада в отношении
России снижают возможность рефинансировать обязательства. Также не стоит
покупать облигации с дальним
сроком погашения, так как рост ставки ФРС в США
постепенно приведет к снижению
цен на облигации
и долгосрочные
облигации пострадают сильнее других»,-
предупреждает он.
В дальнейшем, в случае
перелома тенденции на рынке
нефти и ее роста
до $50
за баррель,
можно начать покупать фьючерс на индекс
РТС (он на 70% состоит из нефтяных
бумаг), а также,
продавая доллары, покупать за рубли
акции нефтяных компаний, напутствует Гриценко.
Можно попытаться сразу разместить свободные средства так, чтобы они были страхованы от дальнейшего
падения цен на нефть,
роста политических рисков и прочих
неприятностей, но при
этом оставляли возможность заработать в случае
резкого отскока на сырьевых
рынках, снятия санкций, оживления производства и т.д.
Почему не стоит дробить вклады
Для этого на ближайший
год, по мнению Потапова, подойдет следующий «инвестиционный пирог»: половина средств размещена в крупных
надежных банках на долларовом
счет или вкладе, а остаток
инвестирован в рублевые
или условно рублевые инструменты. До 30%
рублевых активов могут составлять ОФЗ и корпоративные
облигации надежных российских эмитентов со сроком
погашения до года,
35% – акции российских «голубых фишек», которые могут выиграть в большей
степени от восстановления
на товарных
рынках («Лукойл», «Газпром», Сбербанк и прочие),
либо индексные фонды. Остаток рублевой части портфеля Потапов предлагает разместить на металлическом
счете в золоте,
но обязательно
в крупном,
надежном банке, поскольку такие счета не защищены
системой страхования вкладов.
«Нефть, рубль, российские акции уже сейчас выглядят сильно перепроданными, и, возможно, уже в 2016 г.
эти активы существенно подорожают», – обнадеживает инвесторов директор аналитического департамента «Альпари» Александр Разуваев, пишут Ведомости.
Драгоценные металлы
Согласно мнениям большинства аналитиков, вкладывать в них
свои сбережения в 2016 году
не стоит.
Прогноз по изменению цен на золото,
платину и палладий
неутешительный – вероятнее всего на протяжении
года уровень цен на них
будет держаться на прежнем
уровне или даже немного упадет, что на фоне
роста курсов валют не является
благоприятным фактором. Относительно серебра прогноз не столь
однозначный – некоторые эксперты предполагают резкое кратковременное увеличение его стоимости.
Итак, видов инвестирования денежных средств на современном
финансовом рынке немало. Однако большинство способов подходит для людей, обладающих некоторыми познаниями в данной
сфере и опытом
работы с валютными
курсами и иными
экономическими факторами.
Поэтому для большинства рядовых граждан наиболее подходящими способами вложения денег по-прежнему
остаются банковские депозиты и приобретение
недвижимости.
Добрый день!
В вопросе куда вложить деньги в 2016 году, чтобы заработать, всё зависит от степени риска, на который вы готовы пойти.
Вклад в банк
Если боитесь рисковать, и думаете, куда лучше вложить деньги в 2016 году чтобы избежать инфляции – рассмотрите . Пусть полностью перекрыть её не получится, так как ставки по вкладам в новом году будут снижены (все банки уже обновили депозитные линейки), зато вы будете на 100% уверены в надежности вложений. Все банковские вклады до 1,4 млн. рублей застрахованы АСВ (Агентством Страхования Вкладов), и в случае ликвидации, банкротства кредитной организации гарантированно выплачиваются клиенту в течение 2-х недель.
Вклад в металл
Можно хранить деньги на металлических счетах. Например, в Сбербанке принимают небольшие суммы в золото, серебро и палладий. Стоимость металлов сейчас на очень низком уровне и есть вероятность, что при повышении цен на них, у вас получится неплохо заработать.
Инвестиции в недвижимость
Если позволяют средства, всегда выгодными будут вложения в недвижимые ликвидные объекты. Во-первых, квартиры, дома и земля с каждым годом только дорожают. Во-вторых – сдача этой собственности в аренду приносит хороший дополнительный доход.
Вложения в паевые фонды
Это не самый безопасный вариант, и в 2016 году при нестабильной экономике – особенно. Отличием вложения в паи является высокий входной порог и отсутствие контроля – средствами управляют компании, а зависеть от кого-то, пусть даже грамотного в финансовой сфере, мало кому хочется.
Ценные бумаги и акции
Чтобы понять, в какие акции лучше вложить деньги в 2016 году – нужно хорошо знать этот рынок, понимать зависимости и уметь играть на бирже. Многие трейдеры предлагают свои услуги через интернет и навязчивые звонки. Но учитывая огромный процент мошенничества в этой сфере, проще сразу отдать деньги первому встречному, чем найти хорошего биржевого брокера.
Инвестирование в МФО
Высокий входной порог, никаких гарантий, но – высокие проценты. Рынок микрофинансирования развивается стремительно, а особенно после кризиса, когда банковские должники ищут способы займов. Так как в этом случае речь идет о крупных суммах от 1 миллиона, советуем как минимум заручиться поддержкой хорошего юриста при оформлении договора.
Кредитные биржи
Здесь 50/50. Смысл заработка на таких вложениях простой – вы даете частный займ и сами назначаете процент – хоть до 10% в день. А вернет ли ваш заемщик деньги – не известно. Можно вложиться в несколько разных займов и ждать, какой из них «выстрелит». Сектор взаимного кредитования P2Pсейчас развивается стремительно, и входной порог низкий: 1-3 тысячи рублей. Почему бы не попробовать?
Другие варианты
На сегодняшний день есть ещё много высокорискованных вариантов вложений, говорить о которых нет смысла, если вы боитесь «прогореть»: бинарные опционы, криптовалюта, венчурные фонды, поддержка стартапов и т.п.
Когда вы ищите, куда вложить деньги в 2016 году чтобы не потерять, советы экспертов вам не помогут, так как единственными безопасными вариантами как были, так и остаются банковские депозиты и недвижимость.
Даже небольшие деньги должны постоянно работать, а не лежать «мертвым грузом» в сейфе или под матрацем. Сегодня 50 000 рублей можно легко инвестировать в десятки активов: бизнес, банковские вклады, фондовый рынок (российский и зарубежный), ПИФы, недвижимость и ПАММ-счета.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого варианта с учетом специфики нынешнего кризиса.
Бизнес
В 2016-м малый бизнес в России переживает не самые лучшие времена. Но даже сегодня на удачной бизнес-идее можно неплохо заработать!
В кризис перспективными направлениями считаются IT-сфера (например, разработка мобильных приложений), производство и продажа недорогих продуктов питания (овощи и фрукты из теплицы, домашняя выпечка, молочка). Также востребованы услуги консалтинга (финансы, инвестиции, оптимизация налогов) и доступные развлечения (прокат спортивного оборудования, организация детских праздников).
Обратите внимание!
В кризис на первый план выходят товары и услуги, которые помогают экономить.
Банковские вклады
Доходность банковских вкладов в 2016-м инвесторов, увы, не радует. 25 апреля Сбербанк сообщил, что снижает ставки по своим депозитам на 0,5-1,05 п.п. Теперь по минимальная ставка стартует с символических 0,01% годовых.
Вслед за Сбербанком почти все крупные банки заявили о своей готовности сделать то же самое. В начале прошлого года средневзвешенная ставка в рублях по вкладам от 1 года до 3 лет составляла 13,23%. А в январе 2016-го она опустилась до 9,13%, и будет снижаться на протяжении всего года. Доходность же валютных депозитов в банках из ТОП-10 скоро может опуститься до 1% годовых и ниже.
Фондовый рынок
В 2015-м акции отечественных компаний стали третьим по доходности инвестинструментом (после депозитов и ПИФов). За год индекс ММВБ вырос на 20,8%.
Максимальный рост показали акции GTL (плюс 550%). Компания занимается строительством заводов по производству химии и топлива в России и за рубежом. Худший результат зафиксирован у банкрота «Трансаэро» (минус 96,15%).
В отличие от предыдущих лет, в 2016-м самую высокую прибыль на фондовом рынке можно было получить вне нефтегазового сектора. Например, акции металлургической компании «Северсталь» за год выросли на 20%.
Однако отечественный рынок все еще остается высокорискованным и волатильным. И большую часть денежных накоплений эксперты по-прежнему рекомендуют размещать в иностранных ценных бумагах.
Как инвестировать в зарубежный фондовый рынок из России?
Во-первых, с помощью страховых программ unit-linked. Это не самый простой, зато самый выгодный для россиянина способ купить акции и облигации иностранных компаний.
Капитал инвестора надежно защищен (гарантирован возврат от 90% вложений). Об открытии программы не нужно ставить в известность налоговые органы (как и подавать ежегодные отчеты о движении по счету). Процесс инвестирования полностью автоматизирован. Программы unit-linked доступны даже мелкому инвестору (размер ежемесячного взноса начинается со $100).
А самое главное – «английский способ инвестирования» открывает доступ к сотне разнообразных активов. Сегодня программы unit-linked россияне могут оформить через международные компании Investors Trust, Hansard International и RL 360.
Во-вторых, для покупки/продажи ценных бумаг на зарубежных фондовых рынках инвестор из России может открыть счет у брокера (российского или иностранного).
Брокеры «БКС» и «Открытие» предлагают сделать это в дистанционном режиме. Перед тем, как регистрироваться на сайте брокера, нужно получить подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги» (https://esia.gosuslugi.ru/public/ra/). Подтвердить свою личность можно в любом центре обслуживания (например, в ЗАГСе).
Без учетной записи на портале «Госуслуги» брокерский счет открывает компания «ФИНАМ».
А вот у зарубежного брокера счет открывается напрямую через сайт компании:
— заполняете форму заявления на открытие счета (ее легко найти на главной странице сайта). Как правило, информацию о себе придется писать на английском языке;
— заполняете форму о том, что не являетесь налоговым резидентом страны брокера;
— изучаете и подписываете в электронном виде кучу соглашений;
— собираете и отправляете брокеру пакет документов (например, копии паспорта и квитанции об оплате коммунальных услуг для подтверждения домашнего адреса);
— ждете уведомления на электронную почту об открытии брокерского счета.
ПИФы
Снижение ставок по депозитам заставило россиян вновь вспомнить о По данным Центробанка за прошлый год количество лицевых счетов в паевых инвестиционных фондах выросло на 5%. Основной приток пришелся на фонды облигаций и фонды смешанных инвестиций.
Доходность по облигационным стратегиям в рублях и долларах США была гораздо выше процентных ставок по банковским вкладам. Особенно удачными оказались вложения в фонды валютных облигаций за счет роста курса американской валюты и позитивной динамики долгового рынка.
Из десяти самых крупных по объему привлеченных средств ПИФов максимальную доходность в 2015-м показал фонд облигаций «Резервный. Валютные инвестиции» (УК «Система Капитал»). За год цена пая выросла на 52,25%. В среднем же доходность паев в прошлом году оценивалась в 25%.
Для россиянина вложение денег в ПИФ – это хороший способ диверсифицировать инвестиции на сумму от нескольких тысяч рублей. В 2016 году особое внимание стоит обратить на паевые фонды, привязанные к иностранной валюте.
Недвижимость
В кризис недвижимость, действительно, можно купить по более выгодной цене (особенно, на вторичном рынке жилья). Покупательская способность населения падает и тянет спрос вниз. Все больше людей теряет постоянные источники дохода и начинает «проедать запасы». В том числе, и избавляться от дорогостоящих активов, увеличивая и без того избыточное предложение на рынке. В итоге цены на недвижимость падают, а продавцы готовы делать скидки до 10-20%.
Средства на инвестиции в «квадратные метры» лучше хранить в долларах США и евро. Ведь в рублях недвижимость в России дорожает даже в кризис (правда, гораздо медленнее других потребительских товаров).
Если рассматривать вложения в жилье как долгосрочную инвестицию, то оптимальным вариантом эксперты считают покупку однокомнатной квартиры в любом состоянии в пешей доступности от метро. Спрос на такую недвижимость остается низменно высоким в любое время (как для сдачи в аренду, так и для будущей перепродажи).
Обратите внимание!
Средства на инвестиции в «квадратные метры» лучше хранить в долларах США и евро.
Журналисты проекта «РБК Деньги» каждый месяц анализируют самые выгодные инвестиции прошлого месяца при условии вложения в каждый из них по 100 тыс. руб. По итогам августа самыми доходными стали акции. Выясняем, почему так произошло и куда инвестировать небольшие деньги в сентябре 2016 года, чтобы не потерять.
Инвестировать в акции
Если бы в августе 2016 года вы вложили 100 тыс. руб. в индекс ММВБ, то получили бы доход 1,7 тыс. руб. (+1,7%). По мнению главного стратега ФГ «БКС» Вячеслава Смоляньинова, рост российских акций связан с высоким спросом на риск и возвращением части иностранных инвесторов на российский рынок.
Наибольшую доходность из индекса ММВБ могли бы принести бумаги компании «Аэрофлот» (+15%). Цена на акции «Аэрофлот» выросла после публикации хорошей отчетности - финансовые результаты авиакомпании во многом превзошли ожидания экспертов. Самыми убыточными в августе стали акции «Транснефти» - на цену бумаг давит конфликт акционеров.
По мнению Смоляньинова, потенциал роста бумаг российских компаний на данный момент ограничен. Он советует сейчас не совершать никаких операций на фондовым рынке - не продавать свой текущий портфель, но и не докупаться.
Открыть вклад в банке
Здесь картина достаточно плачевная - депозит в 100 тыс. руб. принес бы всего лишь 710 руб. прибыли. Еще хуже обстоит картина с валютными вкладами в евро и долларах, здесь мы бы получили отрицательную доходность. (-2,5% и -3% соответственно).
Главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк поясняет, что снижение доходности валютных вкладов вызвано укреплением курса рубля к иностранной валюте. При этом ставки, предлагаемые банками, очень низкие.
Ставки по рублевым вкладам также снижаются из-за ожиданий снижения ставки Банка России и переизбытка ликвидности на рынке, полагает Ващелюк. Она предупреждает, что со временем ставки будут еще ниже, поэтому стоит зафиксировать хотя бы нынешнюю доходность уже сейчас, если вы планируете открывать вклад в ближайшее время. Создавать депозиты на долгий срок лучше сейчас, так как возможно снижение ставки на 3 п.п. в течение нескольких месяцев, предупреждает экономист.
Инвестировать в недвижимость
Если бы вы вложили в недвижимость 100 тыс. руб. в августе, вы бы заработали 0,4%. Отметим, что в июне и июле вложения в недвижимость не приносили никакого дохода - стоимость квадратного метра снижалась на 0,5 и 0,9% соответственно. Руководитель «ИРН-Консалтинг» Татьяна Калюжнова отмечает, что колебания цен на недвижимость в России не отражают основной проблемы - низкого спроса, а активность на рынке стимулируется исключительно за счет скидок от владельцев квартир и застройщиков.
Можно ли заработать на покупке квартиры в новостройке? Калюжнова считает, что про покупке на ранней стадии проекта и при продаже по окончании строительства даже в текущих условиях прибыль получить можно. Однако нужно учитывать, что поиск покупателя может занять от нескольких месяцев до нескольких лет. Ну а если деньги потребуются срочно - придется неизбежно снижать цену.
Инвестировать в ПИФы
Из десятки крупнейших по объему активов паевых фондов, отслеживаемых РБК, доходными в августе оказались только шесть фондов. Самую высокую доходность продемонстрировал ПИФ «Резервный» под управлением УК «Система Капитал» — его паи выросли на 1%. Худший результат у фонда «Сбербанк — Биотехнологии» (любопытно, что это лидер по доходности в июле). В августе стоимость пая этого фонда провалилась почти на 7%, до 904 руб. В среднем убыток от инвестиций в ПИФы составил 0,7% — инвестор, вложивший 100 тыс. руб., потерял бы 700 руб.
По мнению заместителя генерального директора по инвестициям компании «Универ Капитал» Дмитрия Александрова, убыток ПИФа «Сбербанк — Биотехнологии» вызван неразвитостью рынка биотехнологий в России и пониженной ликвидностью в этом секторе. При этом в более длинной перспективе ПИФ может оказаться доходным, так как биотехнологии — перспективная отрасль, говорит Александов. Он также советует присмотреться к ПИФам облигаций — доходность этих ценных бумаг до конца 2016 года будет оставаться на уровне 10%, поэтому вложения в облигационные ПИФы могут оказаться прибыльными.
Хранить деньги в наличной валюте
В августе хранить деньги в наличной валюте было крайне невыгодно. К концу месяца инвестор, инвестировавший 100 тыс. руб. в валюту, потерял бы почти 3 тыс. руб., а в евро - 3,5 тыс. руб. Благодаря восстановлению цен на нефть в августе российская валюта выросла к обеим основным валютам. «Кроме того, у нас пока нет оттока капитала и спроса на валюту, что тоже оказывает рублю поддержку», — объясняет главный экономист «Ренессанс Капитала» Олег Кузьмин.. К концу 2016 года, по его ожиданиям, рубль вырастет: курс будет в пределах 60-64 руб. за доллар.
Несмотря на позитивную картину по рублю, в сентябре эксперт рекомендуем диверсифицировать свои вложения и хранить средства частично в рублях, частично — в долларах и евро.
Инвестировать в драгоценные металлы
Драгоценные металлы стали худшей инвестицией августа - на золоте можно было потерять 6%, а на серебре — более 11%. Проинвестированные в серебро 100 тыс. руб. к концу месяца сократились бы до 88 тыс. руб. Напомним, что в июне и июле драгоценные металлы были лидерами по доходности.
Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин полагает, что в начале лета беспокойство участников рынка подогревали Brexit и заявления ФРС о возможном повышении ставки. «Из-за этого спрос на защитные активы был повышенным и стоимость металлов росла», — разъясняет Брагин. В августе ожидания по этим событиям несколько изменилось. Инвесторы уже не ждут, что Федрезерв повысит ставку в сентябре, а волатильность, спровоцированная выходом Великобритании из ЕС, спала, поясняет Брагин. Этим, по его мнению, объясняется сильное падение цен на золото и серебро.
По мнению Брагина, упавший в августе спрос окажет на цену драгоценных металлов лишь краткосрочный эффект. «Золото и серебро в длинном периоде останутся выгодными инструментами для вложения средств», — убежден он.
